Kedy je vhodný čas siahnuť po pôžičke?

Pôžička je často jedinou možnosťou, ako naplniť svoje ciele alebo potreby. Súčasný trh je ale zaplavený mnohými finančnými produktmi, pričom nie každý z nich musí byť aj výhodný. 

Dokonca je tu i možnosť pôžičky bez dokladovania príjmu. Kedy je čas ísť do toho a čo všetko by sme mali pritom zvážiť? Povieme si v našom článku.

Ako môže pôžička pomôcť?

Potrebujete nové auto alebo vlastné bývanie? V prípade, ak nemáte na účte dostatok finančných prostriedkov, určite ste sa aj vy už ocitli v situácii, že ste začali rozmýšľať o pôžičke. V súčasnosti si ale ľudia čoraz častejšie berú pôžičku aj na rozbehnutie svojho biznisu a plnenie svojich snov. A to aj napriek dobre platenému zamestnaniu. Ak je v rozumnej výške a za rozumných podmienok, môže vám to zmeniť aj celý život.

Základom však je, aby ste poznali svoje finančné možnosti a nepreceňovali ich. Ak uvažujete nad výškou pôžičky, v prvom rade treba premyslieť, koľko budete schopní mesačne splácať. Každá banka síce sľubuje poskytnutie pôžičky za najvýhodnejších podmienok, no nie vždy je to tak.

Pokiaľ plánujete podnikať alebo chcete uskutočniť väčšiu finančnú investíciu, mali by ste tiež zvážiť súčasnú situáciu ohľadom koronakrízy. Niektorým odvetviam sa momentálne darí výrazne horšie ako iným.

Vedeli ste, že…

… paradoxne práve prebiehajúca koronakríza môže niekomu umožniť vytvoriť si finančnú rezervu? Ide hlavne o prácu z domu a home office, ktorý je momentálne pre zamestnancov buď priamo nariadený, alebo aspoň odporúčaný. Doma ušetríte za cestovné do práce, obedy a ďalšie lákadlá, ktoré vám hrozia z práce domov. Je rozumné to využiť.

Na čo si treba dať pozor?

Spotrebitelia by sa mali pri riešení svojej finančnej situácie formou úveru zorientovať v hlavných parametroch pôžičiek a porovnať si jednotlivé bankové subjekty. Zamerať by ste sa mali hlavne na nasledovné parametre: mesačná splátka, úroková sadzba a na celkovo zaplatenú sumu. Tiež treba pamätať na to, že niektoré banky si pýtajú poplatky za poskytnutie úveru. Sú však aj také, kde poplatok neplatíte.

Základným parametrom, z ktorého si odvodíte aj to, o koľko pôžičku preplatíte, je ročná miera nákladov (RPMN). Číslo je vyjadrené v percentách a v konečnom dôsledku o ňom môžeme povedať, že vyjadruje cenu pôžičky. Pochopiteľne, čím je toto percento nižšie, tým je pôžička výhodnejšia. A samozrejme, čím kratšie budete pôžičku splácať, tým menej zaplatíte na úrokoch.

Tip

Siahnuť po pôžičke môžete od banky, nebankovej spoločnosti alebo od súkromnej osoby. Pozrite si zoznam nebankových spoločností, ktoré majú povolenie na činnosť od Národnej banky Slovenska. Mimo tohto zoznamu vám pôžičku od nebankovky neodporúčame.

Pôžička bez potvrdenia o príjme?

V súčasnosti ide o čoraz obľúbenejší špeciálny typ pôžičky, pri ktorej poskytovateľ nevyžaduje potvrdenie o príjme. Pochopiteľne, bonita klienta sa ale určitým spôsobom preveruje. Čo je však dôležité, ide o krátkodobú pôžičku rádovo v stovkách eur, väčšinou splatnú do 30 kalendárnych dní. Je vhodná napríklad v prípade, keď sa vám tesne pred výplatou pokazí elektrospotrebič a vy potrebujete rýchlo menší obnos peňazí.

Ako na to? Ak si požičiavate cez banku máte nasledovné možnosti:

Kontokorentný úver - váš bankový účet sa zároveň stane aj úverovým účtom. Ide o bežný účet, pri ktorom keď prečerpáte svoje konto, tak sa ocitnete v mínuse. Podmienkou je bankou schválené povolené prečerpanie. Nevýhodou je jeho vyššie úročenie ako pri bežnom spotrebnom úvere.

Spotrebný úver - bezúčelový úver bez dokladovania príjmu. Má ho v ponuke každá banka. Väčšia pravdepodobnosť jeho schválenia je, ak si oň požiadate v banke, ktorá vedie váš bežný účet. Jeho prednosťou je rýchle vybavenie. Budete však potrebovať dobrú bonitu - banka si preverí, či ho budete schopní splácať.

Bonusový tip

V prípade, ak vám banka pôžičku neschváli, máte ešte možnosť obrátiť sa na nebankový subjekt. Nebankovku si však dobre preverte a pozorne si prečítajte zmluvu o pôžičke. V dnešnej dobe je možné takúto pôžičku vybaviť aj online.

Kedy je pôžička výhodná?

Pôžička alebo hypotéka môže byť výhodná aj vtedy, keď potrebujete získať voľné finančné prostriedky. Napríklad na kúpu pozemku alebo nejakej inej nehnuteľnosti. Niekedy sa tiež oplatí zobrať pôžičku na štúdium, pobyt v zahraničí alebo na liečbu.

A prečo kupovať nehnuteľnosť, keď v nej nebudete bývať? Dôvodom je pochopiteľne investičný zámer formou prenajímania. Myslíte tým na svoju budúcnosť. Oplatí sa to aj v tom prípade, ak získate iba pasívny príjem - výška zisku z prenájmu akurát kryje mesačnú splátku pôžičky a náklady na užívanie nehnuteľnosti. Po splatení pôžičky tak ostane nehnuteľnosť vám.

Samozrejme, výhodnejšie je, ak sa vám podarí vytvoriť z prenajímania aktívny príjem - zisk z prenajímania prevyšuje náklady na mesačné splátky pôžičky a náklady na užívanie nehnuteľnosti. V prípade, ak sú náklady na mesačné splátky a užívanie nehnuteľnosti vyššie ako zisk z prenájmu, je rozumné nehnuteľnosť radšej predať.

A v neposlednom rade, vhodný čas, kedy siahnuť po pôžičke je aj vtedy, keď potrebujete splatiť skôr poskytnutý úver a pôžičky. Tie majú zvyčajne výrazne vyššie úrokové sadzby. Môžete tým ušetriť na mesačných splátkach aj niekoľko stoviek eur ročne. Ide o takzvané refinancovanie, ktoré je v súčasnosti bežným spôsobom, ako sa dostať z bludného kruhu dlhovej špirály.

Bonusová rada na záver

 Neplnenie si svojich finančných záväzkov môže byť doslova katastrofálne. Nielen pre vás, ale aj pre celú vašu rodinu. Pritom nesplácanie pôžičky máva aj svoje objektívne príčiny, za ktoré nemôžete a nedajú sa ovplyvniť. Prídu náhle a obrátia vám život naruby. Napríklad strata zamestnania, choroba alebo trvalá invalidita. Preto je určite rozumné si každú svoju pôžičku poistiť proti neschopnosti splácania.